こんにちは！
今回は「金融リテラシーを高めるステップ」について、初級・中級・上級の3つの段階に分けてご紹介します。

日常生活や将来の備えに役立つヒントが満載ですので、ぜひ参考にしてみてください！

金融リテラシーとはいったい何なのか？

お金との適切な距離感とは？

「金融リテラシー」とは、お金に関する知識や判断力のことです。

✓ 収入・支出
✓ 貯蓄・投資
✓ 保険・税金
✓ 借金・社会保障 など

人生で避けては通れない「お金の意思決定」を、自分で判断できる力を意味します。

お金に振り回されないために、お金を味方につける力を身につけましょう。

初心者は何から始めるといいのか？

おすすめ教材で基礎を固めよう

お金のことがよく分からない…という方は、まずは基本的な知識を身につけることから始めましょう。

おすすめ教材

✓ 『図解でわかる 14歳からの金融リテラシー』
　　イラスト多めで、お金の仕組みがやさしく学べる入門書。

✓ 『お金の超基本』（朝日新聞出版）
　　税金・保険・年金など、生活に密着した内容が網羅されています。

✓ 両学長「リベ大」YouTubeチャンネル
　　動画で学びたい方にぴったりの人気チャンネル。

まずは「収入と支出のバランス」「貯金と投資の違い」から理解していきましょう。

中級者が行うべきこと

メリハリ消費と貯蓄とのバランス

基礎知識がついてきたら、お金の使い方に意識的になることが大切です。

具体的な行動例

✓ 固定費（スマホ、保険など）の見直し
✓ 価値を感じることにはしっかり支出する
✓ 生活防衛資金を確保してから投資へ
✓ iDeCoや新NISAを活用して長期的に資産形成

「ただ節約する」から「意味のあるお金の使い方」へシフトする段階です。

上級者が行うべき行動

資産運用と“手じまい”の意識を持とう

資産を増やす段階を越えたら、次は資産の“守り方・引き継ぎ方”を考える段階です。

上級者が意識したいポイント

✓ リスク資産の比率を年齢や家族構成に応じて調整
✓ 株や不動産などの資産の出口戦略を考える
✓ 老後の生活資金、相続、贈与の知識を深める
✓ 税制や社会保障制度を理解し、賢く活用する

この段階ではファイナンシャルプランナー（FP）や税理士など、専門家の助言を取り入れるのも効果的です。

まとめ｜お金を味方にする人生を

金融リテラシーは、年齢や収入に関係なく、誰にとっても必要なスキルです。

自分の現在地に合ったステップから始めて、少しずつ「お金に強い自分」を育てていきましょう！

お金の不安が減れば、将来に対してもっと前向きに考えられるはずです。

ご質問・ご相談があればお気軽にご連絡ください！
次回の更新もお楽しみに！